中小型企业再迎利好 包装印刷行业融资定下限

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合力击破融资担保链“连环局”

在中国的市场上,中小企业星罗棋布,在印刷包装行业也不例外,在整个行业日益微利的时候,企业的资金运转成为让人头疼的问题。融资是好的方式,但是面对低迷的行业境况,银行都不愿意提供融资。近日,传来利好消息,国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》,对微小企业的贷款限定了小值。
继国务院暂免征收600万小微企业增值税营业税、国家发改委发布小微企业融资十一条指导意见后,小微企业再迎政策利好。12日,国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》,提出在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。

⊙上证报记者集体采写

《意见》指出,要盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。进一步细化“两个不低于”的考核措施,对银行业金融机构的小微企业贷款比例、贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率等指标定期考核,按月通报。

有订单、有市场,但缺信用、缺信息、缺抵押,为此,许多中小企业、民营企业将“信贷担保”视为破解融资难症结的良方。不过,由于被长期滥用误用,担保模式成为令部分地区头痛不已的问题。

事实上,小微企业融资难其中一个重要的原因就是抵押担保难。此前,中国个体劳动者协会发布的《小微企业金融需求及满意度调查报告》显示,尽管小微企业把银行等金融机构作为融资,但是大部分企业表示向银行机构尤其是国有商业银行融资依然比较困难。被调查企业表示,这既有企业自身效益不好、缺少可以抵押或质押的财产、难以寻求到银行要求的担保条件和不了解融资贷款的流程等原因,也有银行方面在资产规模、信用等级等方面信贷准入条件过高、缺乏专门针对小微企业特点的信贷产品和业务流程设置不合理等因素。

“今年以来,由于当地几家企业停产倒闭,数十家企业因互保、联保的融资增信方式纷纷陷入困境。连带风险凸显,致使我县多家担保公司的代偿负担日益沉重。”华中地区某县一位副县长告诉上证报记者。这个中部小城正千方百计“斩断”担保链。

对此,《意见》强调,要求建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系,由地方人民政府参股和控股部分担保公司,以省为单位建立政府主导的再担保公司,创设小微企业信贷风险补偿基金。

如何维护区域金融稳定,将企业从原先的连环担保链中解脱出来,正是眼下多方合力攻克的一道难题。如今,备受关注的国家融资担保基金终于落地。不少地方政府也加入了化解融资担保链风险的队伍。

国务院上述《意见》的出台,意味着地方政府担保小微企业融资很快将有实质动作。“如果未来地方政府能参股控股担保公司,并更多地给小微企业提供担保,银行也会更愿意放贷。”一位国有银行相关负责人直言。

危险的融资自救模式

同时,中国社科院财经战略研究院副院长荆林波曾建议,首先要明确服务小微企业的金融主体,鼓励民营银行、股份制银行的金融服务;银行应对市场进行细分,创新针对小微企业的信贷产品,并建立一支专业的人员队伍为小微企业服务等。

在一些地区的企业结构中,中小微企业占了大头。由于资产有限、信用不足等先天缺陷,融资渠道狭窄,融资难度较大,担保尤其是连环担保是中小微企业融资的主要方式和渠道。

此外,《意见》还提出多项支持小微企业融资意见,包括加快丰富和创新小微企业金融服务方式、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务、积极发展小型金融机构、大力拓展小微企业直接融资渠道、切实降低小微企业融资成本、加大对小微企业金融服务的政策支持力度。其中着重指出,要适当放宽创业板市场对创新型、成长型企业的财务准入标准,尽快启动上市小微企业再融资。建立完善全国中小企业股份转让系统,加大产品创新力度,增加适合小微企业的融资品种。

“我给你担保,你再给他担保”,如此连环融资担保,企业抱团取暖。

中部某地一位副县长坦言,在经济上行时,担保模式的确有利于当地经济发展。他举例说:“我县贷款余额从2011年的30多亿元增加到目前的近百亿元,当地多家担保公司和县助保贷委员会为全县300多家企业进行了担保贷款,有力地促进了企业做大做强。”

但在经济下行压力加大时,担保模式“双刃剑”的另一面便会显现。由于许多企业之间存在互相担保、转借或其他经济关系,连带风险开始凸显。这种三角债似的担保贷款,可谓一荣俱荣、一损俱损,一个企业如出现难以还贷的问题,整个担保链上的企业都可能受株连。

“近三年来,我县企业大面积出现效益衰退,企业资金链条断裂的骨牌效应日益显现。若任其发展,将波及全县工业企业,甚至各个领域,严重的会致使企业破产、商店关门。”前述副县长无奈地表示。

千方百计斩断连环担保链

因担保链连锁传导风险加剧企业资金链紧张甚至导致资金链断裂的现象,不仅成为企业的心头大患,也是地方经济之痛。

尽快斩断连环担保链成为当务之急。前述华中某地副县长告诉记者,他们在协调企业和银行之间的问题时发现,一些企业不熟悉国家金融政策、银行的信贷政策和信贷产品,难以创造符合信贷的条件。

比如,部分拥有偿债能力的企业,实质要件已经具备,形式上却达不到银行的放款条件,主要体现在房产证、土地证等产权证不齐全等问题。

在这位副县长看来,结合该县实际情况,只有企业用土地证、房产证、应收账款、股权等抵押进行贷款,才可能真正缓解连环担保的困境。“县里相关部门正通过加快办理发放企业的土地证、房产证等手段,来千方百计斩断担保链。”

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